Как получить кредит, имея плохую кредитную историю

 

Кредитные займы плотно вошли в жизнь современных обывателей. Кому-то деньги нужны на покупку бытовой техники, кому-то на ремонт в квартире, или на саму квартиру, еще кому-то на обучение. Или свадьбу. Что уж говорить о малом и среднем бизнесе, который вообще невообразим без кредитов. При этом, зачастую погасив один займ, человек в скором времени приходит за другим. Бизнес пошел вгору, нужны деньги на расширение, квартира куплена, но жить без итальянской сантехники невозможно, свадьбу отгуляли, самое время махнуть на Бали. Вариантов много, вплоть до того, что гашение одного кредита осуществляется с помощью другого.
Казалось бы, все просто – погасил один кредит, оправдал оказанное финансовое доверие, можешь получить следующий. Крупнее, выгоднее. Возникли проблемы с выплатами по текущей задолженности – не видать тебе больше денег как своих ушей без зеркала. Но не все так легко и прозрачно. Иногда успешно расплатившись (даже раньше срока!), можно получить отказ в новом прошении, а крайне недисциплинированный, злостный неплательщик с легкостью получает кредит за кредитом. И откуда столько доверия?

Попробуем разобраться.

Что такое кредитная история, и откуда она берется.

В сущности, кредитная история – это информация, которая характеризирует исполнение вами взятых на себя кредитных обязательств, то есть реестр всех ваших финансовых действий и бездействий. Состав кредитной истории строго регламентирован Федеральным законом «О кредитных историях», поэтому избежать, или обойти эту процедуру нереально. По крайней мере, законным путем. Любое финансовое учреждение Вашего города согласно описанному порядку фиксирует информацию и заносит ее в единую базу. Обращение к этой базе будет происходить каждый раз, когда вы попытаетесь получить новый кредит, и в зависимости от того, как именно выглядит конкретно ваша история, кредитор будет принимать решение о целесообразности предоставления займа. Никто не хочет рисковать своими деньгами, именно поэтому получить кредит, имея плохую кредитную историю, не так легко.

Но можно отправить заявки на кредиты:

Чем больше заявок В РАЗЛИЧНЫЕ организации, тем выше шанс получить кредит!!!

БанкСумма (руб.)Подробности Заявка
отправить заявку на кредит в банк от 50 000
до 1 000 000
Кредит от Citibank

  • Ваш ежемесячный доход от 20 000 рублей (и от 30 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга).
  • Ваш возраст — от 22 до 60 лет.
  • Вы гражданин Российской Федерации.
  • По паспорту и без поручителей.
Регионы присутствия:
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк Мой рейтинг

  • У Вас есть возможность проверить свой кредитный рейтинг онлайн.
  • Проверка кредитного рейтинга
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк до 1 000 000 Кредит от Уральского банка реконструкции и развития

  • Комиссия за досрочное погашение отсутствует.
  • Необходим только паспорт и возраст от 21 года.
  • Быстрое оформление - от 2 минут.
  • Кредит до 36 месяцев.
Регионы присутствия:
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 20 000
до 1 000 000
Потребительский кредит от Совкомбанк

  • Без комиссий.
  • Досрочное погашение кредита возможно со дня, следующего за днем выдачи кредита.
Регионы присутствия:
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 50 000
до 750 000
Кредит наличными от Райффайзен Банк

  • Cрок кредитования – от 1 года до 5 лет.
  • Принятие решения - до 3 дней.
Регионы присутствия:
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 30 000
до 500 000
Кредит от Ренессанс Кредит Банка

  • Годовая ставка по кредиту: 21,9% - 40,9%.
  • Полная стоимость кредита: 22,19% - 41.44%.
  • Возможность получения по двум документам.
  • Срок кредита: 24, 36, 48, 60 месяцев.
  • Одобрение за 10 минут.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк

Почему история становится плохой

Многие считают что испортить историю можно только не вернув деньги, или, по крайней мере, сделав это не в положенный срок. На самом деле это не так.
Плохие последствия будет иметь также поручительство у недобросовестного заемщика, это повод всегда быть бдительным и идти в банк «за компанию» со старым другом, или случайным прохожим. Иногда происходят и ошибки, ваш номер телефона может быть перепутан с номером должника, или кто-то преднамеренно указал не свой. Нередко имеет место ситуация когда вы погасили задолженность с небольшим опозданием, но банк уже успел занести вас в черный список, и совершенно забыл сообщить бюро кредитных историй о вашем исправлении. Об этом вы узнаете только попытавшись получить новый кредит. При этом правда полностью на стороне финансового учреждения, поскольку закон не обязывает банки регулярно обновлять информацию о клиентах, в свою очередь бюро кредитных историй требовать такую информацию вообще не вправе. Если же по каким-то причинам ваше кредитное дело было передано в третьи руки – другому финансовому учреждению, или коллекторской конторе, то надежды на светлый финал вообще мало.
Еще один важный момент, который следует знать – под несвоевременным погашением задолженности можно понимать не только простроченный платеж, но и преждевременный. Погасив займ раньше заранее оговоренного срока, вы заставили банк потерять часть процентов, то есть принесли убыток. Это тоже повлияет на вашу кредитную историю. В каком именно ракурсе зависит уже от следующего кредитора, оценивать такую старательность можно по-разному.

Как исправить свою историю

Любой механизм имеет свои слабые места, механизм кредитования не исключение. Для того, что бы исправить свою репутацию нужно, прежде всего, досконально знать, как составляется и хранится кредитная история.
Первый простой секрет – история хранит информацию только за два последних года пользования кредитом. Соответственно удалить печальный опыт из своей официальной биографии достаточно просто – нужно всего лишь поочередно оформить два мелких кредита в любом банке сроком на год каждый. Сделать это будет не трудно, банковское учреждение не откажет в небольшом потребительском займе при условии стабильного и достаточно высокого дохода, даже клиенту с плохой историей. К тому же погасить такой кредит не составит никакого труда, и через два года ваша репутация будет безупречна. Еще один путь повышения собственного кредитного рейтинга – использование кредитных карт. Во всем мире этот инструмент используется очень широко, в нашей стране только набирает популярность. Периодическое снятие доступных средств карты с последующим своевременным погашением позволит эффективно и просто улучшить вашу кредитную историю.

Существуют и другие пути исправления:

- Доказать свою невиновность. Здесь как в школе – бывают уважительные причины, и не очень. Для оправдания в глазах кредитора вам понадобятся объективные и документально подтвержденные неоспоримые факты того, что вы не могли погасить долг вовремя. Таковыми могут быть – справка из больницы, где будет указано, что в период выплаты вы находились на стационарном лечении, выписка из транспортной компании о том, что был задержан или изменен рейс (не по вашей вине) и т.д.
- Документально обосновать свою платежеспособность в данный момент. Жизнь меняется очень быстро, студент, который пару лет назад не мог погасить кредит за холодильник, сегодня может быть успешным бизнесменом с миллионным доходом, и наоборот. Поэтому любое банковское учреждение ориентируется в первую очередь на то, насколько платежеспособен клиент сейчас. Доказательством может служить что угодно – оплаченные счета любого происхождения, налоговая декларация, характеристика с работы, справка о доходах и прочее.
- Взять следующий кредит. Как это влияет на кредитную историю мы уже рассматривали. Кроме того, обычной практикой можно считать ступенчатое повышение максимально доступной сумы от кредита к кредиту, чем больше ваш стаж пользования кредитными услугами, тем выше будет потенциальная сума. Если же вы планируете получить серьезный займ, например – на развитие бизнеса, то положительный предыдущий опыт просто необходим.
- Перекредитовать существующий долг. Сделать это можно в любом учреждении, которое предоставляет услуги рефинансирования (Росбанк, Бинбанк банк и другие). Дальше схема простая – если выплаты по задолженности производятся, то это уже повод пересмотреть досье. И вероятно вынести положительный вердикт. Не стоит, однако, злоупотреблять таким вариантом, не забывайте, что с каждым новым кредитом на вашу шею одевается дополнительная петля. Перекредитование станет идеальным выходом из ситуации, когда вы не погасили задолженность в силу определенных (в частности форс-мажорных) и главное временных обстоятельств. Если же обязательства не были выполнены, потому что вам попросту не хватает текущих средств, и это состояние перманентно, то кредит на кредит может и вовсе загнать вас в моральный тупик и денежную яму. На сей раз безвозвратно.
-Удалить свою кредитную историю. Звучит немного странно, но это не только реально, но и совсем не сложно. Процедура предусматривает подачу официального заявления в Центральный каталог Центробанка. Есть только один момент – отсутствующая кредитная история далеко не лучший аргумент в вашу пользу. Никто не станет удалять позитивную историю, соответственно, если вы это сделали, значит - были причины. И достаточно веские. Именно так и подумает любой потенциальный кредитор. Да и вообще, клиент без истории – плохой клиент, неизвестность пугает. Даже не идеальная репутация лучше ее полного отсутствия.

Как получить кредит с плохой историей

Исправить историю технически не сложно, но это требует времени. А именно его зачастую и нет. Можно искать помощи у предприимчивых частных лиц, но это рискованно – можно невзначай нарваться на «плохих парней», да и проценты в любом случае будут заоблачные. А в случае прострочки можно испортить не только свое кредитное лицо, но и физическое. Еще можно воспользоваться услугами ломбардных кредиторов. Здесь свои тонкости. Ломбарды выдают деньги под залог ликвидного имущества, происходит это довольно быстро и без особой тягомотины, но оценочная стоимость любого предложенного залога будет намного меньше рыночной, и сума займа в итоге окажется очень небольшой. Да и проценты опять же космические. Опцию можно использовать, если вам необходимо быстро получить средства, и вы полностью уверены, что сможете их вернуть в кратчайший срок (неделя-две максимум). В противном случае игра явно не стоит свеч.
Как ни верти, оптимальным решением все равно является обращение в банк. Чего же ожидать в таком случае? Во-первых – повышенных процентов. За риск нужно платить, и если рискует банк, то платить вам. Плохая кредитная история, неподтвержденная платежеспособность это факторы риска. Во-вторых, требования поручительства. Даже если это же самое учреждение ранее предоставляло вам кредит без поручителя, то в случае сомнения оно обязательно его потребует, возможно - нескольких. И, конечно же, залог. Нет лучшей гарантии возврата своих денег, чем залог, стоимость которого превышает стоимость займа. В этом случае банк перекладывает риск на вас, что может повлиять как на суму кредита, так и на его условия.
В любом случае наиболее удобным путем решения проблемы станет отправка онлайн-заявки. Это не требует много времени, удобно, легко, и главное – можно отправить запросы в несколько учреждений одновременно. Такой подход к проблеме позволит вам обьективно и в текущем времени оценить свои шансы на успех.
Куда именно лучше обращаться за помощью зависит от ситуации, и давать советы не совсем целесообразно. Но все же практика показывает, что есть ряд структур, которые более лояльны к спорным кредитным историям. Ваш город, или любой другой город, где функционируют филиалы этих банков, может стать местом реальной помощи. К таким относятся:
- Росбанк. По информации пользователей, даже с плохой кредитной историей вполне реально получить займ в оперативном режиме и без лишней бумажной волокиты;
- Бинбанк. Еще один спасатель на рынке кредитных услуг, всегда готовый идти на встречу своим клиентам;
- Хоум кредит. Также известен своей лояльностью и приемлемыми для клиентов условиями.
На нашем сайте можно найти более детальную информацию по каждому из этих (и не только) операторов. Здесь же можно отправить онлайн-заявку.

Несколько правил, которые повысят ваши шансы

Несмотря на всю бюрократичность процедуры кредитования, немаловажными, а зачастую определяющими являются абсолютно субъективные факторы. Перед тем как делать выбор потратьте немного времени на анализ ситуации. Просмотрите рынок предложений, какие банки предоставляют интересующий вас займ, на каких условиях. Затем выясните, с каким из бюро работают интересные вам банки, выберите наиболее выгодные. Поищите знакомых, знакомых своих знакомых, которые работают, или имеют доступ к банкам, они могут предоставить вам массу полезной информации. В первую очередь касательно текущей политики банка в отношении спорных клиентов. Выберите наиболее выгодное для вас бюро кредитных историй и просмотрите все учреждения работающие с ним.
Перед подачей заявки попробуйте узнать, по какой методике работает банк – решения принимаются кредитным комитетом, или скоринговой системой (аналитическая компьютерная программа).
И главное – подавайте исключительно точную и правдивую информацию. Банки привыкли работать с людьми разного рода, поэтому в 99% случаев запрашивают только ту информацию, которую могут легко и быстро проверить. Следовательно, любая, даже мелкая ложь, может оказаться решающей. Не забывайте о полноте предоставляемой информации, это тоже играет весомую роль. Не торопитесь, тщательно продумайте каждый шаг, потратьте немного больше времени на подготовку документов, это обязательно повысит ваши шансы на позитивный вердикт.

Таким образом…

Даже с плохой кредитной историей в Вашем городе можно получить кредит, нужно лишь тщательно обдумать свое положение и правильно выбрать путь решения. Успех во многом зависит от знания психологии банковских учреждений и технических нюансов.

Онлайн зачвки на микрокредит:

Чем больше заявок В РАЗЛИЧНЫЕ организации, тем выше шанс получить кредит!!!

БанкСумма (руб.)Подробности Заявка
отправить заявку на кредит в банк от 3 000
до 15 000
Займипросто

  • Деньги до зарплаты
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 1 500
до 15 000
Микрокредит от MoneyMan.ru

  • Без залога и поручителей.
  • Без документов.
  • В тот же день.
  • Решение через 1 минуту.
  • Не выходя из дома.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 1 000
до 16 000
Микрокредит от Турбозайм

  • Всего 2% в день от суммы займа.
  • Никаких скрытых комиссий.
  • Без сбора документов и залога.
  • Не выходя из дома.
  • Деньги на карте уже через 15 минут.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 2 000
до 8 000
Микрозайм от Честное слово

  • Без залога и поручителей.
  • На карту или на счет.
  • Заявка рассматривается всего за пять минут.
  • Без очередей и ожидания.
  • Моментально деньги поступают на счёт или карту.
  • До зарплаты.
  • Микрозайм срочно.
  • Без документов.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 500
до 20 000
Микрозайм OneClickMoney

  • Займы на банковскую карту на срок до 16 дней
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 2 000
до 21 000
Микрокредит от MILI

  • Онлайн оформление заявки на получение займа.
  • Возможность продления срока погашения микрозайма.
  • Гибкие процентные ставки.
  • Короткие сроки получения денег.
  • Минимальный пакет документов.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк до 25 000 Микрозайм от МигКредит

  • Понятные условия.
  • Простым способом.
  • Быстрые деньги.
Регионы присутствия:
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 3 000
до 20 000
Микрокредит от Ё-заем

  • Только паспорт.
  • Подтверждение платежеспособности не требуется.
  • Первый заем до 6000 руб. бесплатно!.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 10 000 Быстрые займы от Домашние деньги

  • Выдача и погашение происходят у Вас дома в удобное для Вас время.
  • Нет скрытых комиссий, суммы выплат и график известны заранее.
  • Выдача в течение одного дня.
  • Нужен только паспорт.
  • Еженедельное погашение.
Регионы присутствия:
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 500
до 15 000
Микрозайм от Vivus.ru

  • Конфиденциальность гарантирована.
  • Можно взять по телефону за 1 минуту.
  • От заявки до одобрения - 2 минуты.
  • Возможность продлить срок выплат.
  • Международная компания
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 10 000
до 100 000
Микрозайм от Money-plus

  • Серьезные траты - на срок от 8 до 52 недель, сумма кредита от 61 000 – 100 000 руб. - 0,60 %
  • На срочные нужды - на срок от 8 до 52 недель, сумма кредита от 21 000 до 30 000 руб. - 0,68 %
  • На расходы - на срок от 8 до 52 недель, сумма кредита от 31 000 – 60 000 руб. - 0,66 %
  • До зарплаты - на срок 4 недели, сумма кредита от 10 000 до 20 000 руб - 2%
Регионы присутствия:
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк до 100 000 Микрокредит от Fingooroo

  • Заемщики с хорошей кредитной историей могут оформлять экспресс кредиты на более выгодных условиях.
  • Получение средств и их возврат осуществляется через системы денежных переводов, переводы на банковские счета и пластиковые карты.
  • Без справок и поручителей.
  • Быстро и в онлайн-режиме.
  • Сервис p2p кредитования!
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 3 000
до 10 000
Микрокредит от Ваши Деньги

  • Частичное погашение: Допускается
  • Возраст – от 18 лет.
  • Досрочное погашение: Возможно в любой день срока действия договора без штрафов и комиссий.
  • Без залога, без поручителей, без комиссий.
  • Сроки микрозаймов: от 7 до 15 дней.
  • Необходимые документы: Гражданский паспорт + второй документ.
  • Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России.
  • Наличие мобильного телефона, зарегистрированного на Заемщика.
  • Процентная ставка: 2% в день.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк до 200 000 Микрокредит от Деньги взаймы

  • на займы до 35 тысяч - от 14 дней до 6 мес.
  • на займы от 36 до 200 тыс. - от 2 мес. до 12 мес.
  • 1,5 % - до 15 тыс.
  • 1 % - от 15 тыс. до 35 тыс.
  • 0,8 % - от 35 тыс. до 50 тыс.
  • Гражданство РФ.
  • Постоянный источник дохода.
  • 0,5 % - от 100 тыс. до 200 тыс.
  • 0,6 % - от 50 тыс. до 100 тыс.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 1 000
до 15 000
Микрокредит от Webbankir

  • Webbankir позволяет продлить срок займа, при этом клиент не портит свою кредитную историю и не теряет возможность взять следующий займ по пониженной ставке.
  • Никаких сканов, справок и очередей - займы выдаются 24 часа в сутки, в праздничные и выходные дни.
  • Займы онлайн на карту за 10 минут.
  • Погашение займа без комиссии с банковской карты, Qiwi и Элекснет.
  • Займы выдаются на карты, выпущенные российскими банками.
  • Процентная ставка "от 0,9% в день"
  • Возраст заемщика от 21 до 70 лет.
Регионы присутствия:
Россия, кроме Северного Кавказа и Крыма
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 5 000
до 60 000
Микрокредит от Юнион Финанс

  • Удобная система погашения займа.
  • Вероятность одобрения заявки – 93%.
  • Получение займа без посещения офиса.
  • Обеспечение не требуется.
  • Возраст клиента от 21 до 64 лет.
  • На срок 8 недель и 26 недель.
  • Заем без лимита кредитования.
  • Выдача займа в день подачи заявки.
  • Постоянно трудоустроен.
Регионы присутствия:
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 1 000
до 15 000
Микрокредит от Смсфинанс

  • Информация о регистрации: Требуется.
  • Цель кредита: Бытовые нужды, срочные покупки, непредвиденные расходы до зарплаты.
  • Срок кредита: 21 день.
  • Возраст: 18-70 лет.
  • Валюта кредита: рубли.
  • Информация о гражданстве: Только российское.
  • Займы выдаются на карту, на счет, наличными в пункте выдачи системы CONTACT, на KIWI-кошелек.
  • Документы: паспорт.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 1 000
до 30 000
Микрокредит от Срочно деньги

  • Простоту и понятность договора займа.
  • Удобное расположение офисов финансового обслуживания.
  • Соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.
  • Оперативность обслуживания каждого клиента (от 5 до 15 минут).
  • Возрастные ограничения: от 21 года.
  • Профессионализм и приветливость персонала.
  • Возможность продлевать срок договора неограниченное количество раз.
  • Высокую вероятность получения займа (по паспорту).
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 2 000
до 20 000
Микрокредит от Kredito24

  • Моментальные деньги на любые цели.
  • Мы никогда не спрашиваем Вас, на что Вы хотите потратить эти деньги.
  • Прозрачные условия получения займов и отсутствие скрытых сборов.
  • 100% онлайн: мы предлагаем Вам быстрые деньги в любом месте и в любое время.
  • Займы не требуют залога.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 5 000
до 70 000
Микрокредит от Деньги Будут

  • Ставка от 0,35%.
  • Информация о постоянном месте работы: нужна.
  • Возраст: 21 - 70.
  • На любые цели!
  • Информация о регистрации: РФ.
  • На срок от 14 до 364 дней.
  • Документы: Паспорт.
Регионы присутствия:
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 100
до 20 400
Микрокредит от Lime-zaim

  • Бесплатное смс-информирование.
  • Мгновенное зачисление денег на карту.
  • Отсутствие комиссий за досрочный возврат суммы займа.
  • Программа исправления кредитной истории!
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 1 000
до 12 500
Микрокредит от Ферратум Раша ООО

  • Мобильные микрозаймы за 15 минуты.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 1 000
до 16 000
Микрокредит от Быстроденьги

  • Только паспорт.
  • Сроки до 16 дней с возможностью продления.
  • Без справок и поручителей.
  • Одобрение от 20 минут.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк до 15 000 Микрокредит от Platiza

  • Мы вернем начисленные проценты, если Вам не понравится наш сервис.
  • Даже с плохой кредитной историей.
  • Соответствие международным стандартам.
  • Получение денег за 3 минуты после одобрения.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 2 000
до 20 000
Микрокредит от Zaimo.ru

  • Без кредитной истории.
  • Моментальное решение
  • Прозрачные условия
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 1 000
до 15 000
Микрокредит от ЗАЙМЕР

  • Информация о гражданстве: РФ.
  • Документы Паспорт + второй документ.
  • Процентная ставка: минимальная: 0,95% в день, максимальная: 2,34% в день.
  • Цель кредита: любая.
  • Информация о постоянном месте работы: не нужно.
  • Информация о регистрации: РФ.
  • Возраст 18-75.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк
отправить заявку на кредит в банк от 1 000
до 5 000
Микрокредит от Pay p.s.

  • Одобрение за 5 минуту.
  • На карут.
  • На банковский счёт.
  • В любом банке через Contact.
Регионы присутствия:
Россия
отправить заявку на кредит в банк